การเปิดรับธนาคารตั้งแต่เนิ่นๆ อาจส่งผลต่อสุขภาพทางการเงินตลอดชีวิต

James Brown, ศาสตราจารย์ MBA ของ Kingland และประธานฝ่ายการเงินของ Ivy College of Business ของ ISU กล่าวว่า การเปิดรับธนาคารในประเทศตั้งแต่เนิ่นๆ จะเพิ่มความรู้ทางการเงินและความไว้วางใจ การวิจัยแสดงให้เห็นว่าบุคคลที่เติบโตมาในสิ่งที่เป็น "ทะเลทรายทางการเงิน" โดยพื้นฐานแล้วมักจะขอสินเชื่อได้ช้า และในขณะที่ผู้ใหญ่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าและบัญชีที่ค้างชำระมากกว่า งานวิจัย นี้ตีพิมพ์ในวารสารเศรษฐศาสตร์การเงิน “ความจริงที่ว่าสิ่งนี้มีผลกระทบต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญ เพราะผู้คนไม่สามารถควบคุมได้มากนักว่าพวกเขาเติบโตขึ้นมาที่ไหน” บราวน์กล่าว "ฉันจำได้ว่าเติบโตมาจากฝั่งตรงข้ามถนนจากธนาคารแห่งหนึ่งและไปเปิดบัญชีแรกกับพ่อของฉัน แต่ผู้คนจำนวนมากเติบโตมาในสภาพแวดล้อมที่มองไม่เห็นธนาคาร และการติดต่อกับสถาบันการเงินก็ไม่ง่ายอย่างที่คิด อายุยังน้อย” บราวน์และเพื่อนร่วมงาน J. Anthony Cookson, University of Colorado Boulder; และ Rawley Z. Heimer จาก Boston College เปรียบเทียบข้อมูลประวัติเครดิตสำหรับบุคคลในการจองชนพื้นเมืองอเมริกันกับศาลชนเผ่ากับบุคคลในการจองภายใต้เขตอำนาจของศาลของรัฐ บราวน์กล่าวว่าความแตกต่างในการบังคับใช้ของศาล ซึ่งเป็นผลมาจากกฎหมายรัฐบาลกลางปี ​​1953 ส่งผลกระทบต่อตลาดการเงินในท้องถิ่นโดยไม่ได้ตั้งใจ เป็นผลให้การจองศาลของชนเผ่ามีสาขาธนาคารน้อยลงประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์ต่อคนภายในปี 2000 การจองจัดเตรียมสภาพแวดล้อมสำหรับนักวิจัยในการดูผลกระทบของความเสี่ยงทางการเงินโดยเฉพาะ บราวน์กล่าวว่าการค้นพบนี้ขยายวงกว้างไปยังชุมชนใดๆ ก็ตามที่ไม่มีสถาบันการเงินหรือมีเพียงไม่กี่แห่ง และแสดงให้เห็นถึงผลกระทบต่อผู้กู้ที่เติบโตมาโดยไม่มี การเงิน : พวกเขามีโอกาสน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ที่จะมีรายงานเครดิต พวกเขามีคะแนนเครดิตต่ำกว่า 7 ถึง 10 คะแนน พวกเขามีอัตราการกระทำผิดเพิ่มขึ้น 2 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขานั้นคล้ายคลึงกับผลกระทบของการลดรายได้ต่อปีลง 6,000 ดอลลาร์ นักวิจัยพบว่าการย้ายไปยังชุมชนที่มีตลาดการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยชดเชยผลกระทบเหล่านี้ได้บางส่วน อย่างไรก็ตาม ยังคงใช้เวลาประมาณ 17 ปีในการเอาชนะผลเสียต่อคะแนนเครดิต และอีก 12 ปีในการลดอัตราการค้างชำระ ความรู้ทางการเงิน ความไว้วางใจ เพื่อทำความเข้าใจว่าเหตุใดการเปิดรับตั้งแต่เนิ่นๆ จึงส่งผลต่อพฤติกรรมสินเชื่อของผู้บริโภค นักวิจัยยังได้ดูข้อมูลเกี่ยวกับการฝึกอบรมความรู้ทางการเงินที่ได้รับคำสั่งในโรงเรียนมัธยมในรัฐต่างๆ บราวน์กล่าวว่าสิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้ว่าการเปิดเผยต่อตลาดการเงินจะช่วยปรับปรุงความรู้ทางการเงินและความไว้วางใจในสถาบันการเงิน "การเปิดเผยและความไว้วางใจเป็นของคู่กัน หากคุณเติบโตมาในสภาพแวดล้อมที่มีธนาคารมากขึ้น คุณก็มีแนวโน้มที่จะไว้วางใจธนาคารและระบบการเงินมากขึ้น" บราวน์กล่าว "หากคุณเติบโตมาในทะเลทรายที่ให้บริการทางการเงิน คุณก็ไม่ค่อยไว้วางใจสถาบันทางการเงินมากนัก ซึ่งอาจเป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้คุณไม่มีส่วนร่วมหรือไม่จ่ายบิลบัตรเครดิตคืนด้วยความถี่เดิม" นักวิจัยยังได้สำรวจชาวอเมริกันพื้นเมืองเกี่ยวกับประสบการณ์ของพวกเขากับธนาคาร ทัศนคติเกี่ยวกับเรื่องการเงิน และทักษะในการแก้ปัญหาทางการเงินขั้นพื้นฐานของผู้บริโภค บราวน์กล่าวว่าผู้ตอบแบบสำรวจที่เติบโตใกล้กับธนาคารมีความรู้ทางการเงินที่ดีกว่าและไว้วางใจในธนาคารมากกว่า นักวิจัยควบคุมรายได้และการศึกษา